Кредитные карты с льготным периодом – заманчиво, удобно и… опасно?

Кредитные карты с льготным периодом – удобно и бесплатно

Кредитная карта с льготным периодом кредитования дает своему владельцу возможность на протяжении определенного срока с момента покупки пользоваться кредитными деньгами бесплатно. То есть после того, как вы расплатились кредитной картой в магазине, например, за покупку телевизора, у вас есть определенное время, чтобы эту задолженность погасить. Если успели внести деньги вовремя, банк за использование средств платы с вас не возьмет. Если же по истечению льготного периода задолженность не погашена, на нее в обычном режиме начисляются проценты, начиная со дня ее возникновения.

И все-таки они разные…

Кредитные карты с льготным периодом отличаются между собой по трем критериям – длиной «грейс-периода», максимально возможной для использования суммой и издержками, которые ложатся на плечи пользователя кредитки.

В разных банках длительность льготного периода может варьироваться в диапазоне 20-60 дней. Но обращать внимание владельцу кредитной карты необходимо не столько на срок действия льготы, сколько на метод его расчета. Таких методов два. Первый предполагает начало отсчета льготного периода с того момента, как была совершена покупка. Если вы, рассчитавшись кредиткой, приобрели телевизор 1 сентября, а льготный период в вашем банке составляет 25 дней, то для того, чтобы не платить проценты, вам нужно вернуть банку его средства 25 сентября.

При втором варианте продолжительность «бесплатного» периода привязана не к моменту траты денег, а ко дню, когда формируется выписка (это может быть 1 или 15 число месяца). И вот здесь неопытных владельцев кредиток поджидает ловушка. Если банк заявляет о льготном периоде 50 дней, а его длительность рассчитывает по второму методу, заявленный срок у вас получится, только если покупку вы совершили в день формирования выписки. К примеру, день выписки – 1 число месяца, совершив покупку 1 сентября, вернуть деньги вы должны к 20 октября. А если вы потратили кредитные деньги 28 сентября, положить кредитные средства обратно на счет вы должны… все равно к 20 октября. Если же вы об этом не знали и деньги не внесли, банк расценит такой поступок как просрочку платежа.

Дополнительные расходы

Оплату задолженности по кредитке можно осуществить как полностью, а на протяжении льготного периода даже без оплаты процентов, так и ежемесячными минимальными платежами, размер которых составляет определенный процент от суммы задолженности. Если вы не внесете даже минимального платежа, на всю суму долга будут начислены проценты, а порой и штрафы. При этом процентная ставка на такую просроченную задолженность будет ощутимо выше ставки по стандартным кредитам. К примеру, один из московских банков на просроченную задолженность установил ставку 50% годовых.

Но даже если вы вовремя возвращаете позаимствованные у банка деньги, без расходов вам не обойтись. В большинстве случаев именно клиент оплачивает выпуск карты и ее годовое обслуживание. Также банк взять с вас комиссию за закрытие карточного счета или при обналичивании денег. Все эти дополнительные расходы, как правило, четко обозначены в кредитном договоре. Правда, иногда - мелким шрифтом. И получается, что сэкономить, используя счет кредитной карты, можно только при разумном подходе.