0
0
0
Чего не стоит делать, даже если долги перед банком растут как снежный ком
Долги могут быть неотъемлемой частью вашей жизни, но сам по себе этот факт не является проблемой, пока вы можете их возвращать. Другой вопрос, если эти долги стали для вас обузой и моральной проблемой. Тогда, скорее всего, вы, как и многие другие россияне, будете искать способ побыстрее с ними распрощаться. Но не стоит думать, что в таком благом намерении все способы хороши. Вот несколько методов, которые точно не стоит использовать для погашения долгов.
Посредники не решат проблемы долга перед банком
Вам когда-нибудь звонили незнакомы люди из незнакомых компаний, предлагающие помочь вам разобраться с долгами? Если да, то скорее всего, они обещали вам абсолютное решение всех проблем с минимальной волокитой и почти за символическую плату. Некоторые из таких организаций действительно работают с большой базой кредиторов и согласно букве закона. Но не ждите, что они помогут вам в списании долгов.
Их основная задача — уговорить кредитора пойти на компромиссы и создать вам такие условия, при которых вы можете рано или поздно погасить свои долги перед банками. Но здесь есть целых три нюанса. Первый — если у вас и без того стесненные обстоятельства, вряд ли вы изыщете возможность оплачивать еще и услуги посредников. Второй — о многом с банком можно договориться и самостоятельно. Третий — слишком велик шанс попасть на удочку мошенников, которые возьмут у вас деньги и не будут делать вообще ничего.
Страховка и пенсионные накопления
Сложно говорить о накоплениях, а тем более их пополнять, если над вами как дамоклов меч висят долги перед банком. Чем их больше, тем больше вы сокращаете свои расходы, закрываете депозитные вклады, возможно, продаете что-то, с чем считаете возможным проститься. Словом, все методы хороши, если вы ищете наличные для погашения кредита. Хороши, да не все.
Аналитики категорически не рекомендуют для таких целей снимать деньги с накопительного страхового счета и пенсионного (если у вас есть счет в ПИФе). Восстановить прежнюю стратегию будет практически невозможно, многие такие фонды заставляют закрывать счета. При этом вы теряете плановую прибыль, и велик шанс, что больше не станете клиентом такого фонда. А это большой удар по вашему финансовому благополучию.
Рефинансирование с доплатой
Если у вас «на руках» ипотека, которую вы успешно гасите более 5 лет, в сложных финансовых обстоятельствах вам могут порекомендовать ее рефинансировать. Кредит вам оформят как новую ипотеку, причем на те же 80% стоимости залога. Часть оформят как безналичный целевой заем, а часть выдадут на руки. Этими деньгами вы можете погасить остальные долги.
Такое с виду заманчивое решение ваших проблем таит в себе дополнительные риски, как без них. Новая ипотека — кабала на 10-15 лет. И еще неизвестно, как сложатся ваши обстоятельства в дальнейшем, и будете ли вы в состоянии ее погасить. Мелкие потребительские кредиты. Будучи непогашенными, конечно станут проблемой, испортят вашу кредитную историю, пр. В то же время квартира все равно останется вашей, ее не смогут взыскать, так как она уже является залогом.
Неправильная консолидация
Еще один достаточно широко разрекламированный способ справиться с долгами — объединение их в один большой благодаря специальной программе. Но если вы неправильно все рассчитаете, выгоды от консолидации кредитов не будет никакой. Во-первых, из-за того, что вам потребуется крупная сумма, банк непременно захочет присутствия в сделке поручителя, а найти его сегодня достаточно непросто. Во-вторых, процент по консолидированному кредиту должен быть ощутимо ниже, чем средняя ставка по вашим текущим долгам.
