Взыскание залога – как заемщики без квартир остаются
Получение ипотечного кредита для многих россиян является событием радостным. Да и как тут не торжествовать, ведь это возможность въехать в собственное жилье, пусть за него и придется долго расплачиваться с банком. Однако жизнь вносит свои коррективы и нередко радость оборачивается тяжким бременем и невозможностью платить по кредиту и дальше. На смену торжеству приходит паника – ведь по кредитному соглашению квартира, в которую вы уже въехали, является залогом, а значит, банк имеет полное право просто выставить вас на улицу, реализовывая свое право на изъятие залога.
Цели и опасения
Хотелось бы успокоить тех, кто уже начинает бояться за будущее своих квартир – да нечем. Увы, процедура взыскания долга действительно имеет место быть и ее итогом действительно является принудительная продажа залога. Однако есть у этой процедуры обратная сторона – банки к изъятию и продаже залогового жилья относятся крайне негативно, что неудивительно. Банк является структурой финансовой, получающей прибыль от предоставления гражданам кредитов. Прибыль эта формируется из процентной ставки, всевозможных комиссий, партнерского вознаграждения за «подгонку» клиентов страховым, оценочным и прочим компаниям. Все схемы уже давно отработаны и урегулированы. Однако в деятельность банка не входит продажа недвижимости – это совсем другая отрасль со своими тонкостями и расходами. Теми самыми расходами, которые в планы банкиров не входят и которые превышают даже траты, связанные с другими способами взыскания долга. Поэтому к изъятию и продаже залога банкиры обращаются крайне редко – только если иного способа получить обратно свои деньги у них нет.
Если вы задерживаете платежи…
Первым, с кем вы пообщаетесь в такой ситуации, будет
кредитный специалист, в обязанности которого входит и наблюдение за текущими долгами. Именно он позвонит вам для выяснения причины задержки платежа. Вы решили не брать трубку? Тогда ждите письменного уведомления о формировании у вас просрочки и начислении штрафа. Дальше у вас два варианта – либо вы все-таки идете на контакт с кредитором и пытаетесь урегулировать проблему (благо, способов сделать это банки предлагают немало), либо продолжаете играть «в прятки». Впрочем, развитие событий при втором варианте не заставит себя ждать – банк передаст дело в суд, там примут решение о взыскании долга, которое обратят на залог, залог будет продан в принудительном порядке. Первый вариант открывает более широкие перспективы. Так, если ваши затруднения в отношении платежей – временны, вы можете оформить каникулы, реструктуризировать ваш долг или – что тоже является крайней мерой – реализовать квартиру самостоятельно, а на вырученные средства погасить долг. Последнее делается с разрешения банка и является наиболее приемлемым решением, так как вы сами сможете установить цену на квартиру. Завышать ее правда, не стоит, ведь если банк заподозрит вас в затягивании процесса, он возьмет инициативу в свои руки.
Взыскание залога – можно ли что-то сделать?
Закон обязывает банки предупреждать о своих намерениях в отношении залога как минимум за 30 дней до начала своих действий. Предупреждение должно последовать в письменной форме. За этот срок вы имеете полное право «исправиться», закрыть свои просрочки и скорее всего, процедура взыскания так и не начнется. Увы, если судебный процесс по вашему делу уже начат, единственным способом сохранить квартиру и мирно разойтись с кредитором будет полное погашение займа со всеми дополнительными платежами. Причем внести эти деньги в банк вы должны одной суммой и до того, как судебное решение вступит в силу. Также в процессе судебных разбирательств можно оспорить продажную стоимость залога – ведь со временем цены в жилищном секторе только увеличиваются и разница может быть существенной.
7
